Kupujete mobil na splátky? Od 20. novembra sa menia pravidlá, odborník radí, na čo si dať pozor

Od 20. novembra prichádzajú legislatívne zmeny, ktoré rozširujú požiadavky na odbornú spôsobilosť niektorých predajcov ponúkajúcich splátkový predaj. Ich cieľom je posilniť ochranu spotrebiteľov.

Nízka mesačná splátka môže skrývať vyššie náklady

Podľa výkonného riaditeľa Slovenskej bankovej asociácie Marcela Klimeka je pri nákupe na splátky dôležité zohľadniť všetky náklady, nielen sumu, ktorú zákazník platí každý mesiac.

Ak napríklad mobil splácate 24 mesiacov po 30 eur, za samotné zariadenie zaplatíte 720 eur. Ak k tomu pripočítate paušál v rovnakej výške, celkové výdavky počas dvoch rokov dosiahnu 1 440 eur. Časť tejto sumy však predstavuje cenu telekomunikačných služieb, nie samotného telefónu.

Konečnú sumu môžu zvýšiť aj ďalšie služby, napríklad poistenie zariadenia.

Splátky bez úrokov nemusia byť vždy zadarmo

Klimek upozorňuje, že bezúročné splácanie automaticky neznamená nákup bez dodatočných nákladov. Zákazníci by si preto mali všímať najmä ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN), ktorá vyjadruje celkové náklady spotrebiteľského úveru v percentách za rok.

„Bez úrokov neznamená vždy, že je to bez iných nákladov. Môžu tam byť poistné alebo iné súvisiace poplatky,“ vysvetľuje odborník.

Ak je RPMN nulová, úver spravidla neobsahuje dodatočné náklady zahrnuté do jej výpočtu. Aj v takom prípade sa však oplatí porovnať cenu zariadenia pri okamžitej platbe a pri splácaní.

Niektorí predajcovia totiž ponúkajú zľavu zákazníkom, ktorí zaplatia celú sumu naraz.

Na druhej strane môže byť splátkový predaj výhodný pre ľudí, ktorí si chcú ponechať finančnú rezervu. Podmienkou však je, aby splácanie nebolo spojené s dodatočnými nákladmi a zákazník dokázal svoje záväzky bez problémov uhrádzať.

Čo si skontrolovať pred podpisom zmluvy?

Pred uzatvorením splátkovej zmluvy odporúča Klimek dôkladne preveriť niekoľko dôležitých informácií.

V prvom rade by mal zákazník vedieť, s kým zmluvu uzatvára. Poskytovateľom úveru totiž nemusí byť samotný predajca, ale napríklad finančná inštitúcia.

Dôležité je skontrolovať aj výšku mesačnej splátky, celkový počet splátok a prípadné dodatočné poplatky či služby.

Pozornosť treba venovať aj podmienkam v prípade omeškania s platbou. Zákazník by mal vopred vedieť, aké sankcie mu hrozia, ak nebude schopný splátku uhradiť načas.

Rovnako je vhodné preveriť možnosti predčasného splatenia úveru, napríklad pri zmene mobilného operátora alebo kúpe nového zariadenia.

Podľa odborníka je dôležité nepodľahnúť impulzívnemu rozhodovaniu a pred podpisom zmluvy zvážiť všetky finančné dôsledky.

Od 20. novembra sa menia pravidlá pre predajcov

Nová legislatívna úprava vychádza z európskej smernice zameranej na zvýšenie ochrany spotrebiteľov. Rozširuje okruh úverových produktov, pri ktorých sa vyžaduje odborná spôsobilosť osôb zapojených do ich poskytovania alebo sprostredkovania.

Zmeny sa tak môžu dotknúť nielen finančných inštitúcií, ale aj niektorých mobilných operátorov, predajcov elektroniky či nábytku, ktorí zákazníkom ponúkajú nákup na splátky.

Dotknutí predajcovia budú musieť zabezpečiť, aby ich zamestnanci absolvovali požadované odborné finančné vzdelávanie.

„Zámerom je väčšia ochrana spotrebiteľov,“ približuje Klimek.

Predajcovia by mali byť schopní zákazníkom kvalifikovane vysvetliť, aké finančné záväzky na seba preberajú, ako dlho ich budú splácať a aké možnosti majú pri predčasnom splatení či odstúpení od zmluvy.​

Zmeny sa nemusia týkať každého predajcu

Nové požiadavky sa nebudú automaticky vzťahovať na všetky formy odložených platieb. Niektoré krátkodobé platobné podmienky môžu zostať mimo pôsobnosti rozšírených pravidiel.

Klimek preto odporúča, aby sa každý predajca ponúkajúci splátkový predaj alebo odložené platby oboznámil s novou legislatívou a preveril, či sa naňho vzťahuje povinnosť odborného vzdelávania.

Jednou z organizácií, ktoré takéto vzdelávanie poskytujú, je Slovenská banková asociácia prostredníctvom platformy SBA Eduka.

Cieľom zmien je, aby zákazníci pri kúpe na splátky získali zrozumiteľné a úplné informácie a dokázali sa rozhodnúť na základe skutočných nákladov, nie iba výšky mesačnej splátky.